Otthon Start Program alapok

Az Otthon Start Program egy államilag támogatott, fix 3%-os kamatozású lakáshitel-konstrukció, amely legfeljebb 25 év futamidővel és maximum 50 millió forintos hitelösszeggel igényelhető. Az új konstrukció illeszkedik a korábbi otthonteremtési támogatások (CSOK, babaváró, falusi CSOK) rendszerébe és lehetőséget ad arra, hogy az igénylők a számukra optimális konstrukciót válasszák. A kiemelkedően jó ajánlat azonban nem mindenkinek elérhető. 

Fontos tudnunk például, hogy a bankok normál esetben a teljes vételár legfeljebb 80%-át hitelezik meg, 20% önerő biztosítása mellett, az OSP azonban lehetőséget ad arra, hogy egyes körülmények egyidejű fennállása esetén ez az arány 90-10 legyen. Ehhez szükséges, hogy az igénylő(k) ne rendelkezzen(ek) 49%-nál magasabb tulajdoni hányaddal egyetlen lakóingatlanban sem. (Kivéve azt az esetet, ha az ingatlan jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelt.)

További változás, hogy az Otthon Start Program kritériumrendszerében módosítások történtek és átjárhatóvá váltak az államilag támogatott rendszerek. Vagyis

• Otthon Start Programban való részvételre minden igénylő csak egy alkalommal jogosult. Ez akkor is fennáll, ha a korábbi igénylésből származó teljes hitelösszeg rendezésre került.

• a hitelügyletbe adóstársként kizárólag az igénylő házastársa, illetve szülője vonható be, mely esetben tulajdonostársként a házastárs feltüntethető, a szülő azonban nem.

• az Otthon Start Programból származó hitel akkor is felhasználható, ha azt osztatlan közös tulajdon vásárlására fordítják, amennyiben a hiteligénylő egy adott ingatlanrész kizárólagos tulajdonosává válik. (Ez házastársak esetén is érvényes, amennyiben mindketten résztulajdonosokká válnak.)

• a kamattámogatás mértéke nem haladhatja meg a hitelintézet által ténylegesen megállapított ügyleti kamat mértékét.

• az OSP keretében érvényben lévő ingatlanérték határsávok a CSOK Plusz esetében is érvényesek, azaz lakást legfeljebb 100 millió, házat legfeljebb 150 millió forint értékben vásárolhatnak az igénylők.

Mostanra bizonyossá vált továbbá, hogy a CSOK Plusz és az Otthon Start program átjárható, mint ahogy az is, hogy a falusi CSOK és az Otthon Start egyszerre is igénybe vehető.

Kik igényelhetik?

Sokan gondolják, hogy a program csak házaspároknak szól, ez azonban téves: egyéni igénylők, házastársak és szülő-gyerek párosok is igényelhetik az OSP-t, amennyiben a feltételek érvényesülnek. Fontos tudni azonban, hogy az élettársi kapcsolatok és a bejegyzett élettársi kapcsolatok kiszorulnak az igénylők lehetséges köréből. Házastársak esetén elegendő egyiküknek teljesíteni a feltételeket, így egyikük is lehet a 100%-os tulajdonos.

Érdekesség, hogy szülő-gyerek páros igénylése esetén azonban kizárólag a gyerek lehet tulajdonos, a szülő nem. Illetve mivel minden igénylő csak egyszer élhet az OSP nyújtotta kedvező konstrukcióval, egy szülő csak egy gyermek ingatlanhoz jutását támogathatja, egynél többét azonban nem.

Az igénylés feltétele továbbá, hogy

• az igénylők legalább 2 év folyamatos magyarországi társadalombiztosítási jogviszonnyal rendelkezzenek;

• az igénylők büntetlen előélettel és köztartozás-mentességgel rendelkezzenek;

• az igénylők az igényelt hitelösszeget az első lakástulajdonuk vásárlására használják fel.

Otthon Start: elég a 10% önerő?

Az Otthon Start Program országosan elérhető és elviekben mindenkinek rendelkezésére áll, aki megfelel az igénylés feltételeinek. Ez azonban még nem garantálja, hogy az igénylők már 10% önrész befizetése mellett lakóingatlanhoz juthatnak, ugyanis ehhez számos más kritériumnak kell megfelelni. 

Vagyis csak akkor lehet 10% önerő mellett is számítani az Otthon Start Program segítségére, ha

• az igénylő(k) az igénylést megelőzően nem, vagy legfeljebb egyidejűleg 49%-os tulajdonnal rendelkeztek max. egy belterületi lakóingatlanban.

• kizárólag olyan lakástulajdonnal rendelkeztek, amely – a tulajdoni hányad mértékétől függetlenül – jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelt, illetve

A tapasztalatok azt mutatják, hogy a bankok hitelezési hajlandósága eltérhet Budapest, a nagyvárosok és a kisebb települések között. Vidéken szigorúbb feltételekkel, magasabb önerővel is számolhatnak a családok, míg a fővárosban vagy a megyeszékhelyeken könnyebb lehet a 90%-os finanszírozás elérése. 

Nem szabad elfelejteni azt sem, hogy a hitelezési hajlandóság mértéke korrelál a hiteligénylő gazdasági viselkedésével, azaz azok az igénylők, akik bizonytalan jövedelemmel vagy kedvezőtlen hiteltörténettel rendelkeznek, magasabb önerő szükségességére számíthatnak.

Milyen kockázatokkal jár az Otthon Start Program?

Bár a 3%-os kamat elsőre rendkívül vonzó, fontos tisztában lenni a hosszú távú kockázatokkal is. Mit gondoljatok végig?

• Ha a család jövedelme csökken vagy megszűnik, illetve ha további gyermek(ek) vállalását tervezitek, likviditási nehézségek miatt a hitel törlesztése gondot okozhat.

• Válás esetén a közösen felvett hitel további sorsa bonyolult jogi eljárásokat igényelhet, és akár az ingatlan értékesítése is szükségessé válhat.

• Ha a tervezett gyermekvállalás elmarad, az önmagában nem befolyásolja a hitel jogosságát, de ha az Otthon Start Program igénylését CSOK Plusz vagy falusi CSOK hitellel kombináltátok, nehézségek léphetnek fel.

Fontos tehát tudatosan mérlegelni, és komoly érdeklődés esetén független hitelszakértő tájékoztatását kérni, hogy tudatosan és felelősen dönthessetek.

Mielőtt belevágtok!

Az Otthon Start Program 2025 kétségtelenül komoly segítség lehet azok számára, akik első lakásukat szeretnék megvásárolni. A fix, alacsony kamat stabilitást ad, és az elviekben elérhető 10%-os önerő elérhetővé teszi az otthonhoz jutást olyan családok számára is, akik eddig nem tudtak elég tőkét összegyűjteni. Ugyanakkor a program nem csodaszer: a banki gyakorlat, a jövedelmi korlátok, a régiós különbségek és az élethelyzet-változások komoly kockázatot jelentenek.

Tudom, milyen nehéz eligazodni a bankonként eltérő, bonyolult szabályozás és elvárások között – főleg, ha közben a munkádra és a családodra is figyelned kell. Független hitelszakértőként díjmentesen segítek, hogy zökkenőmentes folyamatban, biztosan a neked legkedvezőbb Otthon Start hitel finanszírozót találd meg.

Vedd fel velem a kapcsolatot, és nézzük meg együtt, milyen lehetőségek várnak rád.   

Babus Edina

vezető pénzügyi szakértő

Telefon: +36 30 681 7381
E-mail: babus.edina@moneynetwork.hu

Weboldal: www.kaphatokhitelt.hu
Facebook: www.facebook.com/babusedinahitelszakerto